提交工作信息和住房公积金缴纳情况，通过审核就能申请贷款，这款本意在方便群众的银行产品却被某些别有用心的人盯上，他们精心设计“剧本”、安排“道具”、培训“演员”来申请银行贷款，造成银行损失一千万余元）（紫牛新闻2023年8月29日《靠着假公积金账号申办38笔消费信用贷，骗子骗走无锡两家银行千万元贷款》曾进行报道）……

记者从3月4号从相关方面获悉最新进展，法院已依贷款诈骗罪、洗钱罪，分别判处梁某与薛某某有期徒刑十二年六个月和七年，并处罚金。

刚离虎口，又入狼窝

赵菲已到中年，收入并不稳定。2018年，急切想要赚钱的她，在网友介绍下落入传销组织，怀抱着“买份额升经理再升老总”的美梦投入了13万元，不过3、4个月就亏损一空，从传销“家庭”里“净身出户”。

转眼来到2021年1月，在传销组织里认识的老周找到赵菲，向她介绍了自己的新“财路”。“我这认识个老板，在银行有熟人，只要你征信没问题，提供身份证就能从银行搞钱出来，很安全的！”赵菲心动了，次月便通过老周把自己的征信报告发给了老板，对方点头后，赵菲被安排辗转至无锡，当天夜里，她就收到了自己的“剧本”。

“你是无锡市滨湖区某医院的主任，这些个人信息一定要背熟，银行职员问到不能露馅。”负责接待赵菲的是一个染了黄头发的男子，“黄头发”将赵菲的手机卡插在新手机里，教她操作提前安装好的“微信”和当地“公积金小程序”以便接受银行职员检查。赵菲看到，这个微信页面有零星几条聊天记录，像模像样，但只有银行需要的公积金小程序能打开，其中详细信息已对应了“主任”身份。

来到银行，赵菲强作镇定，按之前记好的流程填表、展示公积金缴存页面，顺利办好了银行卡。又过了几日，信息审核通过，赵菲在“黄头发”指导下用手机银行成功申请到30万元贷款，拿到了9万余元分成。

就这样，赵菲明知自己无偿还能力，仍如是操作，骗出贷款60万元，个人到手17万余元，两笔贷款均逾期未还。经滨湖区检察院提起公诉，法院判决赵菲犯贷款诈骗罪、洗钱罪，判处有期徒刑四年并处罚金。

贪心不足，坏账牵出案中案

走进银行的赵菲是参与贷款诈骗的一环，那么躲在暗处拿走其余钱款的人又是谁呢？

赵菲一案源起于一场民事诉讼。2021年7月，某银行发现40余笔逾期未还的贷款，遂向法院提起民事诉讼，法院在办理该起金融借款合同纠纷案时发现其中多人存在贷款诈骗嫌疑，经公安机关立案侦查，查证了梁某、薛某某等一伙人员在无锡市多次实施贷款诈骗行为，有重大作案嫌疑。

原来，在2020年底，梁某与薛某某联系后，合谋通过冒用工作单位、编造虚假信息诈骗银行贷款。次年1月，梁某委托黄某等人（另案处理）制作仿冒的微信、公积金小程序，并后台录入了伪造借款人工作信息、公积金缴存记录等。

有了“剧本”和“道具”，梁某等人通过中介（另案处理）招募无不良征信的人员“扮演”借款人，指导其背熟虚假身份、操作假冒小程序，带领借款人至银行办理贷款后分成。截至案发，该团伙已流窜于全国20余个省份，如法炮制骗取贷款，待银行发现坏账欲联系借款人时，他们早已失联。

掩耳盗铃？精准打击！

钱款去向何处？经审查，贷款金额25%至30%左右由梁某等人取得，经中介层层分成，借款人分得至多30%。在办案过程中，承办检察官发现洗钱嫌疑：每笔贷款到账后，都会立刻转到借款人其他银行卡内，再通过ATM取出现金或多次转账的方式迅速转移走，试图逃避监管。

承办人立即督促公安机关进行补充侦查，办案组提前介入，通过实质性阅卷和与中国人民银行反洗钱部门专家协作，围绕涉案贷款产品性质、银行审核规定、资金用途等方面提出补充侦查意见，以深挖线索严惩犯罪。经进一步核实大量的银行资金流水记录、与反洗钱专家联席会商，结合犯罪嫌疑人供述，检察机关认定梁某等人转账、取现等行为符合将违法收入通过各种手段使其在形式上合法化，有洗钱犯罪重大嫌疑。

经审查，2021年1月至3月间，犯罪嫌疑人梁某、薛某某使用虚假程序，安排赵菲等借款人，以虚假的公积金缴存信息至无锡市两家银行共申请消费信用贷款38笔，骗得人民币合计1070万余元，已造成银行损失1063万余元。

2023年7月26日，经无锡市滨湖区人民检察院以涉嫌贷款诈骗罪、洗钱罪对梁某、薛某某等人提起公诉，当地法院开庭审理此案。至近日，法院作出上述判决。

通讯员 石君乔 章建 扬子晚报/紫牛新闻记者 张建波

校对 徐珩